青春同行

如何规划孩子外国教育基金?

文 |  荘国辉博士(理财导师,逾一千场的演讲与访谈)

李先生喜获麟儿,开心不已。夫妻俩许下承诺要给孩子最好的,还要把他送出国外深造。李先生向来习惯未雨绸缪,他向许多朋友打听孩子到海外深造大概需要花费多少,以便早做规划。

当他得知孩子18岁到国外的学费与生活开销要近百万时,除了震惊,他更是不知该从何开始。

“到底我该慢慢储蓄,还是购买保险基金,还是投资储蓄?”李先生有了梦想,却毫无头绪,但知道自己肯定不能抱有“船到桥头自然直”的心态,应该找专人帮忙。

海外升学费用高,规划不能迟

筹备孩子教育基金是一项长期的规划,因为所涉及的款项很大、时间很长,需要花一些时间来准备。

而如果我们所规划的是孩子在国外的教育费用,那么所需的费用更多,更需要提早规划好。

对许多父母来说,能让孩子到国外受教育,胜过留给孩子家财万贯。既然这笔钱非花不可,规划的时间点就不能延迟,尽量做到尽善尽美,毫不马虎。

由规划表开始吧!

国家银行消费市场与市场管理部总监苏海米阿里指出,大马人负担的债务很高,约有40%受访者的债务,比年收入高出14倍。

因此,如果要计划送孩子出国,家长要多做调查,也可以列出以下这张“清单”(例子),清楚知道自己现在的方向,也可作为日后回顾时的参考。

现况

举例供参考

孩子现在年龄

 5 岁

多少年后报考大学

13岁

第一年大学(孩子年龄)

16岁

国家(大学所在地)

马来西亚(美国)

预想报考课程

商科

第一年学费(现今估值)马来西亚

RM 30,000

第一年国内生活费(现今估值)

RM 30,000

第一年学费(现今估值)美国

USD 20,000

第一年国外生活费(现今估值)

USD 20,000

预算国内学年

2 年

预算国外学年

2 年

现今估值总预算(RM)

RM480,000

教育需长期规划及大笔金钱

看了上表,可能你会诧异:“十多年?这么久?RM480,000 ,这么多?”
看到巨额,你可能吓坏了,而放弃规划,索性心想“我以前上大学还不是靠自己?哎呀,天生天养吧,今朝有酒今朝醉”!

但是今非昔比!

过去,一个家庭可能要养7、8个小孩,无法专注栽培某个孩子,家庭资源也有限,而孩子基本上都在大自然的怀抱里学习、成长,有一定的能力去面对生活挑战。所以除非孩子出类拔萃,否则栽培多靠自己,家庭有限的教育栽培金也多做分散风险与投资。

但现代家庭只有1-2个孩子,孩子多偏向“草莓型”的教养方式——在物质较充裕的环境里舒适成长,吃苦机会较少。父母工作时间偏多,陪伴孩子的时间较少,导致亲子关系疏离,所以纵使想让孩子出国深造,建议家长也不要一厢情愿,应该了解适合孩子的职业,才做适合的海外大学教育投资。

预算不足,继续鼓励

提早规划可以让你的孩子有多种选择,包括可以顺利完成学业。

但是如果做了规划,预算还是不足,你是否愿意放手,相信孩子可以凭着自己的努力完成学业?

“孩子,爸妈的预算不足,但鼓励你继续飞向你的理想!”

“孩子,对不起。我无能为力。你自己想办法吧!”

“孩子,我还没100%准备好,你可以半工半读完成学业吗?”

当孩子回答“可以”时,恭喜你们!

如果孩子选择要到国外兼职打工,建议安排在第二年之后,因为第一年最重要的是打下基础,考出好成绩,以期能得到奖学金,来应付下去几年的学费,那么他就可以专心学业,打工仅在赚取经验而已!

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