青春同行

投资规划,你会了吗?

文 |  荘国辉博士(理财导师,逾一千场的演讲与访谈)

原来他们之中有孩子参与了网上的外汇“投资”,甚至还参与非法的金字塔投资……

打开电脑,看到密密麻麻的投资咨询和林林总总的投资项目,有时候真的是让人丈八金刚摸不着头脑,看得头昏眼花!

再加上投资陷阱的负面报道,很多投资者一进场就陷入万劫不复的炼狱,让人更加不得不防!

不久前,我在几场理财讲座中问现场听众:以非法投资来致富,可?

现场好些青少年立刻反问我:快速致富,有何不对?难道要一分一毫慢慢储蓄,才是唯一的道路?一步登天,不能吗?

讲座过后,也有好些家长前来询问:正规投资与非法投资,该如何分辨?

原来他们之中有孩子参与了网上的外汇“投资”,甚至还参与非法的金字塔投资。看来,投资与投机,这一线之差的概念,大家有必要搞清楚!

赚钱先从存钱开始
我们都知道,如果只是靠储蓄而已,要达到财务目标,就比较困难,时间会比较长。当然,这也要取决于财务目标的金额大小,和投资者所能承担的风险。

常言道:钱是存了才有,不是有了才存!

很多朋友经常向我索求投资提示,但是当我问他们:“你打算投资多少?以存款的多少比例?”时,他们无法给出正确的答案。

其实我们需要知道:投资不是看回酬而已,投资是一套完整的计划,也是个人的学习与认知。

投资要如何开始?就得从你的收入中“能存多少”为基础,来算出你的投资额。

投资需要全盘计划
要从众多投资者中脱颖而出,我们要靠的,是一套完整的计划。如果你只是根据主流趋势,那你恐怕会很难赚到钱。

就像投资大师巴菲特(Warrant Buffett )所说:“When people are greedy, you need to be fearful. When people are fearful, you need to be greedy(众人皆贪你独惧,众人皆惧你独贪)。”

换言之,你要逆势而行,敢敢与大势对冲。

说来容易,但是当你身在其中时,如果耳不听、眼不看、嘴不说呢?你的计划、你财务的终极目标,就成了非常重要的依据。

理想的计划,就是当股市表现不好、回酬差强人意,或自身财务出现问题时,你有相对的应急方案。

当一切不如预期,而你没有准备好时,加上当事者迷,可能会让你陷入更深的财务危机。

但是,早有准备、早就盘算情况发生时是以保本为主的你,在关键时刻,会毫不迟疑地把手上所持的基金或股票脱售,而达到保本(cut loss)。

风险发生时的应急方案
至于你要如何寻找适合的投资,那就需要你做出自身的风险评估。

一般上,你可以向银行、信托基金公司或财务规划师要求找出你的风险评级。切记评估过后,你要提出适合你的投资组别和相关回酬。

如果你寻找专家帮忙,别忘了询问:最坏的情况发生时,你可以有什么选择。别一味追问回酬而已!

投资规划不会是一帆风顺的。重要的是,遇有亏损的时候,你要多加了解当中的原因、不断地向导师学习。

一套完整的计划加上你不断的学习,会让你在投资规划的道路上,无往而不利。

右图的理财规划流程,可以做为你投资规划的参考依据。

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